120 дней без процентов: на что распространяется и как работает льготный период по «Своей Кредитке» от Своего Банка

«Своя Кредитка» от Своего Банка (бывший Газнефтьбанк) сочетает в себе два достоинства: бесплатное обслуживание и длинный беспроцентный период. Разберем эти и другие преимущества карты подробнее и не забудем про недостатки.

О карте: тарифы и лимиты

• Тип карты — «"Мир" Классическая».
• Выпуск и обслуживание — бесплатные.
• Кредитный лимит — от 9 999 до 299 999 рублей.
• Процентная ставка — от 11,9% до 59% годовых.
• Беспроцентный период — до 120 дней.
  
  

  Стоимость обслуживания

  Выпуск и обслуживание «Своей Кредитки» бесплатные без дополнительных условий. Перевыпуск карты не предусмотрен: если по какой-то причине заблокировать кредитку, придется выпускать новую.

  Снятие наличных

  С карты можно без комиссии снимать в любых банкоматах до 50 тыс. рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет брать комиссию за снятие — 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

  Операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и облагаются повышенной ставкой — 59% годовых.

  Лимиты на снятие наличных:

  • в день — 300 тыс. рублей,
  • в месяц — 500 тыс. рублей.

  Переводы

  Бесплатно переводить с карты можно только собственные деньги через Систему быстрых платежей (СБП) — до 500 тыс. рублей в месяц, далее — с комиссией 0,5%, максимум 1 500 рублей. За перевод собственных денег по номеру карты и через онлайн-сервисы банк берет комиссию 1%, минимум 50 рублей.

  Кредитные деньги разрешается переводить только с комиссией 6,9% от суммы операции плюс 590 рублей.

  Лимиты на переводы:

  • за одну операцию — 150 тыс. рублей,
  • за месяц — 1,5 млн рублей, но не более 50 операций.

  Переводы, как и снятие наличных, под действие грейс-периода не попадают и сразу облагаются процентами по ставке 59% годовых.

  Уведомления по карте

  СМС-информирование об операциях по карте в первые два месяца бесплатное, далее — 99 рублей в месяц.

  Как работает беспроцентный период по карте

  По «Своей Кредитке» предусмотрен беспроцентный период до четырех месяцев. Первый грейс открывается после первой расходной операции и длится 120 дней. Все покупки, совершенные в эти 120 дней, попадают в один грейс.

  В течение длинного грейса нужно каждый месяц в период с 1-го по 20-е число вносить на карту минимальные платежи — 2,5% от задолженности, но не менее 500 рублей, плюс начисленные проценты и комиссии банка (при наличии).

  Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.

  Если не закрыть долг до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты начиная с момента возникновения задолженности. Процентная ставка за безналичные покупки устанавливается для каждого заемщика индивидуально в интервале от 11,9% до 29% годовых.

  За пропуск минимального платежа предусмотрена неустойка — 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

  Применяемая банком схема расчета льготного периода в обиходе называется «нечестным грейсом». Дело здесь не в том, что банк обманывает с начислением процентов, а в том, что заявленный длинный грейс действует только для самой первой покупки. Для других операций в рамках грейса этот период будет все время сокращаться: например, для покупки, сделанной в начале второго месяца в рамках грейса, льготный период составит уже не 120, а 90 дней — и так далее. Такой способ расчета льготного периода широко применяется банками, например по кредиткам «Целый год без процентов» Альфа-Банка или «110 дней» Райффайзен Банка. В качестве примера кредитной карты с «честным грейсом» можно привести «СберКарту» от Сбербанка: по ней льготный период тоже длится до 120 дней, при этом для трат в каждом месяце отсчитывается новый грейс.